Обратный эквайринг: что это, как работает и почему выгодно

С 1 октября 2023 года утвердили новый порядок оплаты за прием лома черных, цветных и драгоценных металлов. Согласно Федеральному закону № 304-ФЗ от 10.07.2023 г. теперь ломозаготовитель может рассчитаться с физическим лицом только безналичным способом. Получив деньги, поставщик будет обязан уплатить НДФЛ в размере 13% от полученной суммы. По мнению властей, такая мера позволит сделать прозрачнее деятельность компаний, принимающих металлолом, и полностью легализовать еще один вид доходов физических лиц.

Как рассчитываться с поставщиком

Механика выплат денежных средств схожа с той, что используют в магазине. Кассир вводит нужную сумму на POS-терминале. Поставщик прикладывает свою банковскую карту и подтверждает операцию. Разница в том, что деньги не списываются со счета. Наоборот, банк обрабатывает транзакцию и зачисляет нужную сумму на личную карту клиента. Процесс называют обратным эквайрингом.

Для использования обратного эквайринга у компании должен быть специальный POS-терминал, предназначенный для подобных операций. Устройство выполняет сразу несколько важных функций:

Передает в банк сведения об оплате и проводит платеж после обработки.
Печатает слип-чек, подтверждающий операцию.

Однако POS-терминал не обрабатывает фискальные данные и не передает сведения в налоговые органы. Поэтому для корректной финансовой отчетности ломозаготовитель должен параллельно использовать кассовый аппарат. Он будет печатать чек с признаком расчета «Расход».

Если терминал можно подключить к кассе напрямую, печать чека и передача данных в налоговую будут происходить одновременно с оплатой, иначе придется проводить отдельные операции на каждом устройстве. Чек не обязательно должен быть бумажным — допускается электронный вариант.

Плюсы и минусы обратного эквайринга для металлолома

Как у любого решения, у обратного эквайринга есть плюсы и минусы.

Плюсы:

Безналичный расчет удобнее. Компании не нужно следить, чтобы хватало наличных и размена. Деньги не нужно инкассировать. Оплата происходит сразу со счета юридического лица.
Проверенная технология. Обратный эквайринг используют, например, ломбарды.
Перевести деньги можно на карту любого банка.
Если нет сбоя в сети, платеж проходит моментально.

Минусы:

За подключение услуги и аренду терминала надо платить. Тарифы в банках могут сильно отличаться по стоимости и наполнению.
На подключение терминала уйдет время. Предпринимателю нужно дождаться, когда устройство привезут, установят, настроят. После этого еще нужно обучить работе сотрудников, которые будут проводить платежи.
Оборудование нуждается в обслуживании и ремонте.
Если у клиента нет физической карты, провести оплату не получится.
При неполадках с интернетом или электричеством также будут сложности с обратным эквайрингом, оплата за металлолом не пройдет.
Если POS-тероминал нельзя подключить к кассе, придется отдельно печатать кассовый чек чтобы фискальные данные поступили в налоговую.
Формировать приемо-сдаточный акт (ПСА) необходимо вручную.

С одной стороны, обратный эквайринг упрощает взаиморасчёты с поставщиками. С другой, не всем подойдет такой способ.

Альтернативные способы выплаты за металлолом

Способов перевести оплату поставщику по безналу не так много. Можно проводить платежи напрямую с расчетного счета по реквизитам. Но переводы не всегда зачисляются моментально, иногда деньги могут идти несколько часов или даже дней. Кроме того, подобные операции банк выполняет только в будни, а значит в выходные сдатчик не получит оплату. Не все клиенты оценят такой сервис.

Проводить моментальные оплаты можно при помощи сервиса MOZEN. Достаточно установить мобильное web-приложение по ссылке. Мастер приемки сможет за пару минут формировать документы и отправлять деньги адресату.

В отличие от обратного эквайринга, при работе с MOZEN не нужно специализированное оборудование, начать работу можно сразу после подключения. Сервис можно использовать на любом устройстве с выходом в интернет — на компьютере, ноутбуке, смартфоне. Даже если на точке отключат электричество и интернет, программа будет автономно работать на мобильном.

Чтобы провести оплату, не нужна физическая банковская карта. Сервис позволяет сделать перевод по номеру карты или по номеру телефона, через систему быстрых платежей (СБП).

При оплате через MOZEN, вы сами выбираете удобный способ работы с документами. Можно готовить приемо-сдаточный акт отдельно, а в сервисе только проводить выплату. Или настроить автоматические формирование ПСА в программе. В этом случае вам останется только распечатать и подписать документы.

Программа легко устанавливается и не требует специального обучения. Вы можете настроить доступы и лимиты разного уровня всем сотрудникам, которые работают на приемке и производят выплаты. Сервис позволяет работать сразу с несколькими банками-партнерами.

Как происходит оплата лома через сервис:

Кассир добавляет фото лома и позицию в ПСА — можно заранее загрузить свои номенклатуры.
Сканирует паспорт клиента или вводит данные вручную. Если сдатчик пришел не в первый раз, его можно найти в базе через поиск.
Распечатывает и подписывает документы, загружает подписанные сканы.
Подтверждает операцию и отправляет деньги клиенту.

Программа требует минимум данных и действий от кассира, благодаря чему процесс оплаты происходит быстро и комфортно для сторон.

На что обратить внимание при выборе способа оплаты

Скорость подключения. Если нет возможности ждать доставку терминала, начните работать в MOZEN.
Дополнительные расходы — аренда POS-терминала, комиссия за работу сервиса или эквайринг.
Скорость поступления денег на счет. Чем быстрее проходит операция, тем выше клиентский сервис.
Возможности для оплаты. Например, не все носят с собой банковскую карту. Чем больше способов оплаты, тем лояльней будут ваши клиенты.
Наличие технической поддержки. Если что-то выйдет из строя, должна быть возможность быстро обратиться к провайдеру и получить квалифицированную помощь.

Вывод

По закону все ломозаготовители обязаны выплачивать клиентам деньги за приемку металлов без использования наличных. Есть несколько вариантов проводить оплату — переводы с расчетного счета, обратный эквайринг или онлайн-сервис. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Выбирая подходящий способ оплаты, заботьтесь не только о своей выгоде, но и о комфорте поставщиков. Если они останутся довольны сервисом, в их лице вы сможете получить постоянных клиентов.

← Следующая статья

Предыдущая статья →