Такая цепочка помогает мошенникам оставаться анонимными и затрудняет их выявление. Дропперы, даже действуя без злого умысла, часто становятся неотъемлемой частью схем легализации незаконных доходов. Однако отсутствие прямого намерения не освобождает от ответственности: таких лиц могут привлечь к уголовной ответственности за пособничество в преступной деятельности.

Участники преступных схем, участвующие в обороте незаконно полученных средств, делятся на разные группы. На основе исследования, проведённого Сбером, можно выделить несколько типов дропперов в зависимости от их осведомлённости и роли в преступной цепочке.

По уровню осознания своей причастности:
Сознательные дропперы – лица, полностью понимающие, что участвуют в незаконной деятельности. Они добровольно предоставляют свои банковские карты, реквизиты или другие финансовые инструменты организаторам мошеннических схем. Чаще всего такие люди идут на это из-за острой нехватки денег, безработицы, проблем с жильём, высоких долгов или зависимости. Их действия носят умышленный характер, и они осознают риски, связанные с такой деятельностью.

Несознательные дропперы – эти люди становятся частью преступной схемы, даже не подозревая об этом. Мошенники вовлекают их, используя обман: например, предлагают «работу» через сайты вакансий. Кандидатам якобы нужно оформить банковскую карту для получения зарплаты или передать реквизиты «работодателю» или «бухгалтеру». В итоге злоумышленники получают полный контроль над счётом, а жертва оказывается втянутой в отмывание денег без собственного желения.

По способу участия в финансовых операциях:

Обнальщики. Их задача — снимать похищенные деньги через банкоматы или кассы банков. После получения наличных они передают большую часть суммы организаторам, оставляя себе комиссию — обычно от 5 до 10%. Такие участники, как правило, действуют осознанно и подвергаются высокому риску задержания из-за активного участия в операциях с наличностью.

Транзитники. Они выполняют роль посредников: получают перевод с криминальными средствами и сразу пересылают деньги дальше — на другие счета, указанные мошенниками. Эта схема нужна для создания «финансового лабиринта», затрудняющего отслеживание происхождения средств и установление связей между участниками преступления.

Заливщики. Их функция — принимать наличные деньги от других участников схемы (например, от обнальщиков), зачислять их на свои банковские карты и отправлять дальше, в основном транзитникам. Такой «возврат» наличных в цифровой оборот усложняет анализ транзакций и мешает банкам и правоохранительным органам выявлять и блокировать подозрительные операции.

Иногда человек становится участником незаконных финансовых операций, даже не подозревая об этом. Например, утерянная или украденная банковская карта может попасть в руки мошенников, которые используют её для отмывания похищенных средств. Владелец может долгое время не замечать подозрительных операций и даже не догадываться, что его счёт стал частью криминальной цепочки.

В других случаях люди вступают в подобные схемы более осознанно — например, соглашаясь на сомнительные «предложения работы» или участвуя в сомнительных финансовых операциях. При этом они могут не понимать, что их действия нарушают закон и приравниваются к соучастию в преступлении.

Ситуации, при которых стоит насторожиться:

«Ошибочный» перевод. На ваш счёт поступает неожиданная сумма. Вскоре раздаётся звонок от незнакомца, который утверждает, что случайно перевёл деньги не туда, и просит вернуть их, предлагая оставить вам часть — например, 5 000 рублей — «за помощь». На первый взгляд, всё выглядит безобидно. Однако на деле это может быть частью мошеннической схемы: деньги были украдены, а вы, вернув их, становитесь участником отмывания. Правильное действие — немедленно сообщить о поступлении средств в банк и не совершать никаких операций до выяснения обстоятельств.

Просьба снять деньги за вознаграждение. К вам у банкомата подходит человек, который якобы потерял карту или забыл её дома, и просит перевести деньги на ваш счёт, чтобы вы сняли их и отдали ему наличными. Часто обещается «вознаграждение» за помощь. Однако если эти деньги получены преступным путём, вы автоматически попадаете в схему как так называемый «обнальщик» — и это уже уголовно наказуемое деяние.

«Работа» с финансовыми переводами. Мошенники предлагают лёгкий заработок — якобы нужно только перечислять деньги, «выводить средства» или «помогать с расчётами». На деле вы используете свою карту для обработки криминальных платежей. Даже если вам не говорят об истинном происхождении денег, участие в таких операциях делает вас соучастником преступления.

Подработка в интернете.В соцсетях, мессенджерах или на досках объявлений можно встретить заманчивые предложения в духе «Помогите банку выполнить план по выпуску карт — получите деньги за оформление». Или «Станьте администратором лотереи» и перечисляйте «выигрыши» через свою карту.

Все эти сценарии — распространённые уловки, направленные на вовлечение обычных людей в отмывание денег.

С 5 июля 2025 года в России вступили в силу поправки, ужесточающие ответственность за участие в незаконном обороте платежных средств. Изменения внесены в статью 187 Уголовного кодекса РФ Федеральным законом № 176-ФЗ от 25 июня 2025 года. Инициатором законопроекта выступило Правительство Российской Федерации, целью которого стало пресечение деятельности так называемых дропперов — лиц, участвующих в схемах отмывания похищенных денег.

По данным правоохранительных органов, количество преступлений, связанных с мошенничеством, продолжает расти. Только в 2024 году было зафиксировано более 485 тысяч таких правонарушений, что превышает показатель 2023 года (470 тысяч). Общий ущерб от так называемых «дистанционных хищений» — краж через интернет, телефонные аферы и фишинг — в 2024 году составил свыше 197,5 млрд рублей, тогда как годом ранее он достигал 133 млрд рублей.
Теперь уголовная ответственность наступает за передачу платежных данных или доступа к банковскому счёту третьим лицам из корыстных побуждений. Наказание — до трёх лет лишения свободы. Та же мера применяется, если человек совершает незаконные финансовые операции по указанию или в интересах других лиц, даже если формально он не считает себя преступником.

Если человек приобретает у дроппера карту с целью совершения противоправных действий либо осуществляет с такой картой неправомерные денежные операции, ему грозит лишение свободы на срок до 6 лет.

Особое внимание уделено вопросу осведомлённости участника схемы: наказание применяется как к тем, кто сознательно помогает мошенникам, так и к тем, кого вовлекли в преступление обманным путём. Таким образом, закон направлен не только на борьбу с организаторами мошеннических схем, но и на пресечение вовлечения обычных граждан в преступную деятельность под видом «легкой работы» или «помощи».

Нашей команде юристов уже известно о первых уголовных делах по статье о дропперах. Вопрос легальности и прозрачности сферы ломозаготовки сейчас стоит крайне остро.

Как сделать всё правильно и спать спокойно? Пользоваться продуктами, которые помогают перевести бизнес-процессы в полностью правовое русло. MOZEN_Лом — именно такое решение.