Участники преступных схем, участвующие в обороте незаконно полученных средств, делятся на разные группы. На основе исследования, проведённого Сбером, можно выделить несколько типов дропперов в зависимости от их осведомлённости и роли в преступной цепочке.
По уровню осознания своей причастности:
Сознательные дропперы – лица, полностью понимающие, что участвуют в незаконной деятельности. Они добровольно предоставляют свои банковские карты, реквизиты или другие финансовые инструменты организаторам мошеннических схем. Чаще всего такие люди идут на это из-за острой нехватки денег, безработицы, проблем с жильём, высоких долгов или зависимости. Их действия носят умышленный характер, и они осознают риски, связанные с такой деятельностью.
Несознательные дропперы – эти люди становятся частью преступной схемы, даже не подозревая об этом. Мошенники вовлекают их, используя обман: например, предлагают «работу» через сайты вакансий. Кандидатам якобы нужно оформить банковскую карту для получения зарплаты или передать реквизиты «работодателю» или «бухгалтеру». В итоге злоумышленники получают полный контроль над счётом, а жертва оказывается втянутой в отмывание денег без собственного желения.
По способу участия в финансовых операциях:
Обнальщики. Их задача — снимать похищенные деньги через банкоматы или кассы банков. После получения наличных они передают большую часть суммы организаторам, оставляя себе комиссию — обычно от 5 до 10%. Такие участники, как правило, действуют осознанно и подвергаются высокому риску задержания из-за активного участия в операциях с наличностью.
Транзитники. Они выполняют роль посредников: получают перевод с криминальными средствами и сразу пересылают деньги дальше — на другие счета, указанные мошенниками. Эта схема нужна для создания «финансового лабиринта», затрудняющего отслеживание происхождения средств и установление связей между участниками преступления.
Заливщики. Их функция — принимать наличные деньги от других участников схемы (например, от обнальщиков), зачислять их на свои банковские карты и отправлять дальше, в основном транзитникам. Такой «возврат» наличных в цифровой оборот усложняет анализ транзакций и мешает банкам и правоохранительным органам выявлять и блокировать подозрительные операции.